גיל הפרישה הוא נקודת הזמן בה העובד יוצא לגמלאות ומפסיק לעבוד ולייצר הכנסה קבועה.
נקודה זו מהווה "צומת דרכים" לקראת תקופת חיים חדשה, אליה צריכים להתכונן בתבונה. תכנון החיים בגיל הפרישה הפך בשנים האחרונות למשמעותי מאוד בחיי הפורש, וזאת כתוצאה מהעלייה המתמדת בתוחלת החיים. מי שפורש היום, תוחלת החיים שלו עתידה להגיע לגיל 95.
ההכנה לפרישה
ההכנה לפרישה כוללת בניה חדשה של תקציב שוטף, שלוקח בחשבון את כל המקורות הכספיים העומדים בפני הפורש, נכון ליום הפרישה, ותכנון לכל החיים העתידיים. הפורש רוצה להמשיך ברמות החיים אליו הורגל במהלך השנים.
תאריך היציאה לגמלאות מהווה נקודת זמן משמעותית ביותר עבור האדם הפורש. הוא נזקק לשירותים חדשים שלא קבלו התייחסות מיוחדת בתקופת היותו אדם עובד כגון:
- סיוע בתכנון מס נכון והתנהלות מול רשויות המס.
- סיוע בתכנון פיננסי .
- ייעוץ משפטי – הכנת צוואות וטיפול בירושות.
- סיוע באיתור כספים אבודים.
ניהול נכון
ניהול נכון של תהליך הפרישה מהווה שלב מכריע בהמשך החיים בגיל השלישי.
ההכנה לפרישה צריכה להתחיל הרבה לפני הפרישה, אז יוכל העובד להוסיף מקורות הכנסה עתידיות. תכנון פרישה צריך להיעשות גם במעבר בין מקומות עבודה או שינוי קריירה.
בתכנון הפרישה יש לתכנן את משיכת הכספים שנצברו במהלך השנים, בצורה נבונה. גם לאחר הפרישה צריכים משכורת, אבל אין מעסיק שישלם אותה.
בתהליך תכנון הפרישה, בונים תזרים חודשי עתידי,
תוך שמירה על העקרונות הבאים:
