החיסכון הפנסיוני ממלא שלושה תפקידים עיקריים בחייו של הלקוח ומשפחתו:
- ביטחון כלכלי בתקופת הפרישה.
- מתן מענה כלכלי למבוטח ולמשפחתו במקרה שלא יוכל לעבוד.
- מתן מענה כלכלי למשפחה במקרה פטירה בטרם עת.
כאשר מגיעים לגיל פרישה, כספי החיסכון משולמים כסכום חודשי (קצבה) לכל החיים כאשר מעבר לקצבה מזערית, ניתן גם לקבל סכומים חד פעמיים. ההפקדות לחיסכון מזכות בהטבות מס (זיכוי/ניכוי על פי החוק), הניתנות על ידי המדינה לעידוד החיסכון הפנסיוני.
מה כולל תכנון פנסיוני?
ישנן 4 קטגוריות של מוצרים פנסיונים: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות, בנוסף, בתוך כל קטגוריה יש מגוון רחב של אפשרויות שמציעים בתי השקעות וגופים נוספים, וכן שלל מסלולים.
כל קטגוריה מתאפיינת ברמת סיכון אחרת, ולכן המרכיב הראשון בתכנון הפנסיוני הוא בירור של העדפות החוסך.
יש מי שמוכן להסתכן יותר כדי להגיע לתשואות פוטנציאליות גבוהות ויש מי שמעדיפים להסתפק בתשואות צנועות יותר אבל לישון בשקט בלילה.
גם גיל החוסך משפיע על בחינה זו, שכן ככל שמתקרבים לגיל הפרישה מעבודה, מומלץ באופן כללי לצמצם את מידת החשיפה למוצרים פיננסיים מסוכנים.
מכשיר חיסכון, שמטרתו לייצר הכנסה חודשית קבועה לזמן פרישה ומקנה כיסויים ביטוחיים למשך תקופת החיסכון.
קרנות הפנסיה יודעות להמיר סכום כסף שנצבר בהן במשך כל תקופת החיסכון, לקצבה חודשית, שנותרת יציבה למדי.
הוא חוזה אישי, פוליסה, בין המבוטח לבין חברת הביטוח.
הפוליסה היא הסכם אישי המגדיר את תנאיו של המבוטח בביטוח המנהלים. חברת הביטוח או המבוטח אינם יכולים לשנות את הפוליסה במהלך התקופה באופן חד צדדי.
היא תכנית חיסכון, פטורה ממס, לתקופה של 6 שנים ואילך, כלומר חיסכון לטווח בינוני (למעט מימוש הקרן לצורך השתלמות).
אמנם שם המוצר הוא קרן השתלמות, אך חשוב לדעת כי הכספים לא נועדו למטרות השתלמות בלבד ובתום תקופת החיסכון, לאחר 6 שנים, תוכלו לעשות בכספים כרצונכם.
